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Empréstimos obrigacionistas

O financiamento de obrigações garantidas e empréstimo de títulos é um conceito relativamente novo no mercado global. Há alguns anos atrás, os empréstimos obrigacionistas e os empréstimos de títulos apenas estavam disponíveis para clientes com um elevado património líquido, com contas em grandes instituições internacionais. A BHP é a primeira empresa a introduzir o produto de empréstimos obrigacionistas a uma maior variedade de clientes num esforço de democratizar soluções financeiras alternativas.

O que são Empréstimos garantidos por Ações?

• Um empréstimo garantido por ações proporciona liquidez ao mutuário.
• Um empréstimo garantido por ações oferece proteção ao mutuário contra a instabilidade do mercado.
• Um empréstimo garantido por ações é um tipo de crédito simples, apenas veiculado a juros.

Um empréstimo garantido por ações é uma transação simples e eficaz, concebida para proporcionar liquidez ao mututário, enquanto mantém acesso a uma potencial valorização de bens. Em todo o mundo, existem diferentes tipos de empréstimos garantidos por ações mas o modelo básico é primordialmente o mesmo:

* Este programa não está disponível para títulos listados ou em negociação nos Estados Unidos, nem para os cidadãos deste país.

1. O cliente solicita as condições do empréstimo ao credor.
2. O credor analisa as garantias e fornece um termo de condições.
3. O cliente analisa as condições e, em seguida, assina o documento.
4. O credor emite um contrato juntamente com as instruções de entrega das ações.
5. O cliente assina o contrato e envia as garantias ao credor.
6. O credor envia ao cliente os procedimentos do empréstimo juntamente com uma declaração final e um calendário de pagamento das prestações da dívida.
7. O cliente efectua o pagamento trimestral de juros até ao reembolso do empréstimo e à devolução dos títulos.

Em alguns países, o único tipo de financiamento disponível é o empréstimo porconta margem. Em regiões mais desenvolvidas, o empréstimo por conta margem e o financiamento garantido por ações sem garantias pessoais, competem para proporcionar liquidez aos mutuários.

Os consumidores na América do Norte estão mais familiarizados com o tipo de financiamento por conta margem. Neste tipo de empréstimo, a taxa de relação entre o valor dos títulos e o montante obtido no empréstimo, varia de 30% a 50%, com chamadas de margem e algum tipo de recurso pessoal ou corporativo. Os mutuários com necessidade de capital adicional, podem beneficiar de um empréstimo sem garantias pessoais, com uma taxa de relação-empréstimo-valor de até 80 % e uma taxa de juros abaixo de 5%.

Os consumidores na Europa e Ásia estão mais acostumados com soluções de empréstimo garantido por ações, sem recurso a garantias pessoais. A BHP proporciona uma solução superior de empréstimo garantido por ações a consumidores europeus e asiáticos que necessitem de liquidez acessível e segura. Nos dois continentes, a taxa de relação-empréstimo-valor e a taxa de juros da BHP são as mais competitivas do mercado.

As vantagens de um empréstimo por ações

Historicamente, qualquer pessoa que participe na aquisição de títulos negociados publicamente, enfrenta o mesmo dilema de sempre: Será que devo vender a minha posição ou simplesmente mantê-la?

Um empréstimo garantido por ações é a solução mais simples e eficaz no dilema de um proprietário de ações. Um participante de um empréstimo deste tipo, tem acesso à maior parte do valor atual da sua posição acionária, e ainda mantém acesso aos títulos e ao potencial crescimento futuro.



No século XXI, o empréstimo garantido por ações tem vindo a tornar-se mais comum. As mudanças no mercado global, durante os últimos 20 anos, criaram um maior número de variáveis para o consumidor global. A BHP procura satisfazer o aumento da demanda através de soluções de empréstimo garantido por ações mais flexíveis.



A BHP analisa o pedido, a informação do cliente e, em seguida, proporciona um empréstimo de vários milhões de dólares, com base na posição de ativos do cliente. A taxa de REV é de 70% e a taxa anual de juros é inferior a 5%. Posteriormente, o cliente solicita uma extensão do prazo das condições do empréstimo, a fim de concluir o financiamento da sua próxima propriedade. A BHP providencia, de imediato, o alargamento do prazo, por um ano, a uma taxa muito reduzida. Assim, o cliente pode concluir a sua transação imobiliária.

Quando os mercados estão em alta, a maioria dos investidores se esquece da possibilidade de queda do mercado. O mercado global de ações caiu no final de 2008 e início de 2009, provocando graves danos nas carteiras dos investidores. O mercado imobiliário nos Estados Unidos, contribuiu fortemente para a dificuldade de financiamento do país inteiro. Uma das soluções mais transparentes e eficazes contra a instabilidade global é o empréstimo garantido por ações sem garantias pessoais.

Alguns dos nossos clientes, com empréstimos por ações, preferem usar uma parte dos seus títulos como forma de garantia e proteção contra uma possível queda de mercado global. Os clientes com posições concentradas em uma única garantia, preferem pedir empréstimo contra os seus títulos, como forma de cobertura.

Estratégias de Proteção para Executivos

Os executivos de empresas públicas, normalmente, detêm posições concentradas em um único ativo. De acordo com o princípio da diversificação, geralmente aceito, o executivo é forçado a vender uma parte da sua posição a fim de adquirir outros ativos. A BHP pode proporcionar um caminho alternativo para a diversificação sob a forma de um empréstimo garantido por ações.

Um empréstimo garantido por ações permite que os executivos obtenham crédito usando uma pequena parte da sua carteira de ações. Deste modo, podem utilizar o capital do empréstimo para investir em outros bens, como imóveis, colocações privadas, novos empreendimentos, etc. A estratégia de proteção para executivos permite o acesso a potenciais ganhos, e ao mesmo tempo, proporciona a obtenção de liquidez para investimentos alternativos.

Programa de Rentabilização de filiais

As filiais de empresas públicas, necessitam de capital com frequência, contudo, não sabem como rentabilizar os seus bens da melhor forma. Algumas das maiores instituições globais, proporcionam soluções de liquidez, mas apenas trabalham com os grandes clientes, associados a empresas de primeiro nível.

A BHP oferece várias modalidades de financiamento para as filiais de empresas públicas. Seja na forma de uma linha de capital gerenciado; de um empréstimo por conta margem compatível; ou de uma compra de ações restritas. A BHP irá atender às suas necessidades de financiamento.


* Este programa não está disponível para títulos listados ou em negociação nos Estados Unidos, nem para os cidadãos deste país.